{"id":7793,"date":"2020-03-31T12:50:35","date_gmt":"2020-03-31T10:50:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.weiterbildungsmarkt.net\/news\/?p=7793"},"modified":"2025-10-30T17:00:11","modified_gmt":"2025-10-30T16:00:11","slug":"kuenstliche-intelligenz-ermoeglicht-standardisierte-analyse-von-grossen-datenmengen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.weiterbildungsmarkt.net\/news\/kuenstliche-intelligenz-ermoeglicht-standardisierte-analyse-von-grossen-datenmengen-7793\/","title":{"rendered":"K\u00fcnstliche Intelligenz erm\u00f6glicht standardisierte Analyse von gro\u00dfen Datenmengen"},"content":{"rendered":"

– Euler Hermes Rating entwickelt erstmals Algorithmus f\u00fcr fundierte, standardisierte Bewertung von<\/strong>

\nKreditrisiken und erg\u00e4nzt damit bisherige automatisierte Analyse<\/strong>

\n– Algorithmus analysiert dazu sowohl interne als auch externe Daten und gewichtet sie gem\u00e4\u00df<\/strong>

\nScorecard der TRIBRating Methoden<\/strong>

\n– Wahrscheinlichkeit, dass Mittelst\u00e4ndler Kredite nicht oder nur teilweise bedienen k\u00f6nnen, steigt <\/strong>

\n2020 weiter an – insbesondere Automobilzulieferer, Textilindustrie und Transportbranche mit <\/strong>

\nsteigenden Risiken<\/strong>

\n– Kreditrisiken wichtiger Vorbote f\u00fcr steigende Zahlungsverz\u00f6gerungen und -ausf\u00e4lle sowie <\/strong>

\nInsolvenzen<\/strong><\/p>\n

Nicht nur die Insolvenzen steigen nach Prognosen von Euler Hermes 2020 in Deutschland wieder an, sondern auch die Kreditrisiken der deutschen Mittelst\u00e4ndler. Bei den kleinen und mittelst\u00e4ndischen Unternehmen (KMU) und Mid-Caps zeichnet sich diese Entwicklung punktuell allerdings schon l\u00e4nger ab – analog zur schwachen wirtschaftlichen Entwicklung. Nun scheint sich der Trend jedoch zu intensivieren. Zu diesem Schluss kommt die aktuelle Studie des weltweit f\u00fchrenden Kreditversicherers Euler Hermes und TRIBRating, dem l\u00e4nder\u00fcbergreifenden Service von Euler Hermes Rating in Zusammenarbeit mit Moody’s Investors Service f\u00fcr europaweit einheitliche Bonit\u00e4tsbewertungen von mittelst\u00e4ndischen Unternehmen. Mit Hilfe von k\u00fcnstlicher Intelligenz hat ein eigens von Euler Hermes Rating entwickelter Algorithmus (TRIBBot ) dazu Unternehmensdaten von 22.000 deutschen KMU und Mid-Caps analysiert und gem\u00e4\u00df der TRIBRating-Methoden (Scorecard) gewichtet.<\/p>\n

Quantensprung: Dank KI standardisierte Analyse von gro\u00dfen Datenmengen<\/strong><\/p>\n

„Bisher waren vor allem Insolvenzen gut messbar“, sagt Ron van het Hof, CEO von Euler Hermes in Deutschland, \u00d6sterreich und der Schweiz. „Die Analyse von Kreditrisiken erfolgt in den Euler-Hermes-Systemen bereits seit einigen Jahren zu gro\u00dfen Teilen automatisiert. Neu ist nun der Einsatz eines Algorithmus‘ in unserem Rating-Gesch\u00e4ft. Dank k\u00fcnstlicher Intelligenz k\u00f6nnen wir dort gro\u00dfe Datenmengen standardisiert analysieren. Das ist ein echter Quantensprung – zumal der Abgleich mit historischen Daten und unseren internen Bonit\u00e4tsanalysen zeigt, dass der Algorithmus bereits geringe negative Ver\u00e4nderungen der Wirtschaft unmittelbar bei den Kreditrisiken abbildet.“<\/p>\n

Steigende Kreditrisiken sind ein wichtiger Fr\u00fchindikator f\u00fcr zu erwartende negative Entwicklungen:<\/p>\n

„Steigende Kreditrisiken bedeuten, dass mehr Firmen wahrscheinlich ihre Kredite nicht oder nur teilweise zur\u00fcckzahlen k\u00f6nnen“, sagt Van het Hof. „Das betrifft Bankkredite ebenso wie Avale oder Anleihen, alternative Finanzierungen sowie Lieferantenkredite. Diese Entwicklung ist die erste in einer Negativspirale: Zuerst steigen Kreditrisiken, anschlie\u00dfend die Zahlungsverz\u00f6gerungen und tats\u00e4chlichen Zahlungsausf\u00e4lle und in einem dritten Schritt die Insolvenzen.“<\/p>\n

Algorithmus ber\u00fccksichtigt historische und aktuelle Daten sowie Zukunftsprognosen<\/strong><\/p>\n

Der TRIBBot analysiert eine gro\u00dfe Menge an internen und externen Unternehmensdaten und ber\u00fccksichtigt dabei insbesondere Finanzrisiken (z.B. Gr\u00f6\u00dfe, Profitabilit\u00e4t, Entschuldungspotenzial, Kapitalstruktur, Zinsdeckung), aber auch Gesch\u00e4fts- (z.B. individuelle Marktposition und Konzentrationsrisiken) und Branchenrisiken (Prognosen zur k\u00fcnftigen Branchenentwicklung, Volatilit\u00e4t bzw. Anf\u00e4lligkeit f\u00fcr negative Entwicklungen). Durch die Integration von sowohl aktuellen Daten als auch Prognosen und die Erwartung von zuk\u00fcnftigen Entwicklungen sowie die entsprechende Gewichtung hat der TRIBBot eine hohe Treffsicherheit bei den standardisierten Bewertungen.<\/p>\n

„Mittelst\u00e4ndler sind durch ihre h\u00e4ufig starke Spezialisierung zum Teil anf\u00e4lliger f\u00fcr negative Entwicklungen, sodass sie sich als sehr guter Indikator f\u00fcr k\u00fcnftige Trends erwiesen haben“, sagt Kai Gerdes, Direktor Analyse bei Euler Hermes Rating. „Im dritten Quartal 2018 haben wir bei deutschen Mittelst\u00e4ndlern erstmals nach drei Jahren wieder steigende Kreditrisiken gesehen. Dieser kurzzeitige Anstieg der Risiken erfolgte analog zur schwachen wirtschaftlichen Entwicklung der deutschen Wirtschaft. Unser Algorithmus reagiert auch bei solchen punktuellen Ver\u00e4nderungen sofort. Zudem deckt er sich mit der Bonit\u00e4tsbewertung unserer internen Kreditanalysesysteme.“<\/p>\n

Im zweiten Quartal 2019 wiederholte sich dieser Vorgang und das negative Wachstum des Bruttoinlandsprodukts zum Vorquartal war umgehend in den leicht steigenden Kreditrisiken sichtbar.<\/p>\n

„Der darauffolgende Anstieg bei den Kreditrisiken im 2. Halbjahr des vergangenen Jahres war jedoch gravierender und geht \u00fcber die normale Folgereaktion auf eine wirtschaftliche Abk\u00fchlung hinaus“, sagt Gerdes. „Damit zeichnet sich eine grundlegende Trendwende ab, die sich nach unserer Einsch\u00e4tzung das ganze Jahr \u00fcber fortsetzen wird. Das deckt sich auch mit der Euler Hermes Insolvenzprognose.“<\/p>\n

Auch bei Branchenrisiken „prognosesicher“: Automobilzulieferer mit gr\u00f6\u00dftem Anstieg<\/strong><\/p>\n

Auch bei den Branchen erweist sich der Algorithmus als recht „prognosesicher“: So zeigt der TRIBBot den st\u00e4rksten Anstieg der Kreditrisiken im 2. Halbjahr 2019 wenig \u00fcberraschend bei den Automobilzulieferern , die nicht nur mit steigenden politischen und wirtschaftlichen Risiken konfrontiert sind, sondern zus\u00e4tzlich mit einem grundlegenden strukturellen Wandel zu k\u00e4mpfen haben. Diese Kombination l\u00e4sst Kreditrisiken in der Branche \u00fcberproportional ansteigen. Auch bei Automobilherstellern ist ein Anstieg sichtbar – allerdings f\u00e4llt dieser geringer aus, da die Hersteller einen Teil durch ihre Marktstellung und st\u00e4rkere Diversifizierung abfedern k\u00f6nnen.<\/p>\n

„Bei fast allen Branchen in Deutschland zeigen sich aktuell steigende Kreditrisiken“, sagt Gerdes. „Neben der Automobilbranche sind vor allem die Papierindustrie, Textil, Rohstoffe, und Transport- und Logistik Treiber der Negativentwicklung. Diese Branchen weisen auch insgesamt mit das h\u00f6chste Kreditrisiko auf. Eher \u00fcberraschend hingegen ist die Tatsache, dass bei Software- und IT-Dienstleistungen Kreditrisiken ebenfalls \u00fcberdurchschnittlich gestiegen sind – wenngleich das Kreditrisiko in dieser Branche auch weiterhin deutlich niedriger ist als bei der Gesamtheit des deutschen Mittelstands.“<\/p>\n

R\u00fchmliche Ausnahmen bei der aktuellen Abw\u00e4rtsspirale in der wirtschaftlichen Schw\u00e4chephase sind die Telekommunikations-, Bau- und Pharmabranche. Diese Sektoren profitieren am st\u00e4rksten vom anhaltend robusten Binnenkonsum und dem anhaltenden Bau-Boom in Deutschland.<\/p>\n

Euler Hermes ist weltweiter Marktf\u00fchrer im Kreditversicherungsgesch\u00e4ft und anerkannter Spezialist f\u00fcr Kaution und Garantien, Inkasso sowie Schutz gegen Betrug oder politische Risiken. Das Unternehmen verf\u00fcgt \u00fcber mehr als 100 Jahre Erfahrung und bietet seinen Kunden umfassende Finanzdienstleistungen an, um sie im Liquidit\u00e4ts- und Forderungsmanagement zu unterst\u00fctzen. \u00dcber das unternehmenseigene Monitoring-System verfolgt und analysiert Euler Hermes t\u00e4glich die Insolvenzentwicklung von mehr als 40 Millionen kleiner, mittlerer und multinationaler Unternehmen.<\/p>\n

Quelle: Presseportal.de<\/p>\n